El Fondo Monetario Internacional (FMI) solicitó fijar un plazo y algunas limitaciones para los retiros anticipados de las Administradoras de los Fondos de Pensiones (AFP) debido a que pueden generar mayores costos de financiamiento para el gobierno, plantear inviabilidad del esquema privado, ralentizar el desarrollo de los mercados de capitales y disminuir los ahorros nacionales.
“Debe establecerse una moratoria sobre los retiros anticipados a corto plazo. Dichos retiros deben limitarse a una enfermedad terminal y potencialmente una pequeña cantidad para vivienda, excluyendo el desempleo y otros eventos no altamente improbables”, mencionan en el documento.
De acuerdo al documento Consulta del Artículo IV con Perú del 2023, Consideraciones Generales de Política para el Sistema de Pensiones, el FMI asegura que los retiros desde la pandemia hasta la fecha equivalen aproximadamente a la mitad del fondo administrativo, es decir, al 10% del PBI.
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Sugieren límites
Por ese motivo, “deben existir topes para todo el sistema de pensiones, público y privado, como permitir retiros del 80 al 100 % para enfermedades terminales y retiros acumulativos únicos del 10 al 20 % para vivienda”, mencionan.
Asimismo, el ente internacional advierte que todo el sistema de pensiones peruano incumple con su objetivo principal de salvaguardar a los jubilados contra la pobreza en la vejez. Según explican esto se deben a la informalidad laboral, la cual genera bajas frecuencias de cotización a las pensiones y, a su vez, bajas densidades de cotización.
Además, sustenta que otro motivo es la competencia que se ha mantenido a lo largo del tiempo entre el sistema privado (AFP) y público (ONP).
“En el corto plazo, los retiros anticipados no críticos deben detenerse y los pagos de suma alzada (retiro del 95.5 %) deben reemplazarse con pagos regulares de pensión. A mediano plazo, es probable que la pensión social (Pensión 65) deba ampliarse de manera neutral desde el punto de vista fiscal, como parte de una revisión del sistema de pensiones del país”, sustenta.
También precisa que el país enfrenta desafíos demográficos que, más adelante, ejercerán presión en la sostenibilidad del sistema público de reparto, por lo cual, explica que, sólo el 25% de la fuerza laboral contribuye para una pensión.
Reforma Integral
El ente internacional sugiere que se garantice la viabilidad del sistema de pensiones a largo plazo, considerando la deficiencias del sistema público y privado, para cual recomienda que se estipule una reforma significativa.
“Perú tiene problemas únicos de diseño de pensiones, como pagos de suma alzada y, más recientemente, retiros anticipados, que socavan el sistema. Los retiros anticipados de sumas alzadas, de alrededor del 95 % de los activos de las cuentas individuales, desde la pandemia han debilitado enormemente el sistema” expresa.
Adultos mayores en riesgo de pobreza
“Si bien al comienzo de la pandemia, con la desaceleración de la actividad económica, es posible que tales retiros estén más justificados, desde entonces han continuado, y los activos de los planes de pensiones privados disminuyeron del 22 % del PBI en 2020 a alrededor del 12 % en 2022. Esto coloca a muchos ancianos en riesgo una vez que agotan sus ahorros”, enfatizan.
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